La regla 20-35-20 es una guia financiera simple pero poderosa para asegurar que tu credito hipotecario sea sostenible a largo plazo.
20% de enganche
Lo recomendable es dar al menos el 20% del valor de la vivienda como enganche. Esto establece patrimonio inmediato, reduce el riesgo del prestamista, mejora tus probabilidades de aprobacion y reduce el interes total que pagaras.
Por debajo del 20% generalmente se requiere seguro hipotecario adicional y las tasas son menos favorables.
35% maximo de tu ingreso en mensualidad
Tu pago mensual de hipoteca no debe superar el 35% de tu ingreso bruto mensual. Esto previene sobreendeudamiento, deja suficiente para otros gastos y mantiene flexibilidad financiera para emergencias.
Ejemplo: Con ingreso mensual de $40,000, tu pago maximo debe ser $14,000, dejando $26,000 para otros gastos.
20 anos de plazo maximo
El plazo del credito no debe exceder 20 anos. Plazos mas largos incrementan dramaticamente el interes total pagado. Un credito a 30 anos puede costar casi el doble que uno a 20 anos sobre el mismo capital.
Ejemplo practico
Para una propiedad de $1,800,000 MXN con ingreso de $40,000 mensuales:
- Enganche: 20% = $360,000
- Mensualidad maxima: 35% de $40,000 = $14,000
- Plazo: 20 anos maximo
Programas de apoyo
Puedes complementar con programas como Infonavit y Cofinavit para mejorar tus condiciones de credito.
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